개요
“티끌 모아 태산”이던 시대는 끝났습니다. 월 10만원씩 저축해서 연간 120만원을 모으는 방식으로는 부자가 될 수 없는 것이 현실입니다. 1.5% 금리 시대에는 원금이 두 배가 되는 데 46년이 걸립니다. 이 영상은 저축만으로는 불가능한 부의 축적을 위해, 근로 소득 극대화와 가치 제안(Value Proposition) 중심의 커리어 설계를 제시합니다.
이 영상은 두물머리의 천영록이 재무설계 전문가로서의 경험을 바탕으로 제작한 콘텐츠입니다. 단순히 저축과 절약을 강조하는 기존 재테크 조언에서 벗어나, 구조적인 부의 설계를 강조하는 실용적 관점을 제공합니다.
핵심 내용
저축만으로는 부자가 될 수 없는 이유
30~40년 전 고금리 시대(연 15~20%)에는 저축만으로도 부자가 될 수 있었습니다. 그 당시 한 푼씩 모은 돈이 복리 효과로 불어났고, 부동산이나 주식 투자 기회도 자연스럽게 찾아왔습니다. 하지만 현재는 상황이 완전히 다릅니다.
실제로 영상에서는 1.5% 금리로 예금하면 38세인 사람이 84세가 되어야 원금이 두 배가 된다는 구체적인 수치를 제시했습니다. 7살 아이의 경우 53세가 되어야 원금이 두 배가 됩니다. 이는 단순 저축으로는 부의 축적이 거의 불가능함을 보여주는 명확한 증거입니다.
실무에 적용할 때는 저축을 완전히 포기하는 것이 아니라, 저축의 역할을 “시간 벌기”와 “자원 마련”으로 재정의해야 합니다. 다만 저축만으로 모든 재무 목표를 달성하려는 기대는 버려야 합니다.
저축이 도움되는 예외적 케이스
영상은 저축이 효과적인 두 가지 특수한 경우를 언급합니다.
첫째, 유산 상속이 예정된 경우입니다. 부모님이나 친척에게 받을 돈이 있을 때, 돈을 허투루 쓰지 않고 책임감 있게 관리하는 모습을 보여주면 그 돈이 들어올 가능성이 높아집니다.
둘째, 5천만원~1억원을 모으면 새로운 기회가 보이기 시작하는 경우입니다. 이 정도 금액이 모이면 다른 사람들이 사업을 제안하거나, 투자 기회가 눈에 들어오기 시작합니다.
특히 흥미로운 점은 저축 자체보다 “저축을 통해 만들어진 기회”가 진짜 가치라는 관점입니다. 일반 직장인이 5년간 꾸준히 저축해 1억을 모으면, 그 돈으로 작은 사업을 시작하거나 부동산 투자의 마중물로 활용할 수 있습니다. 반면 같은 기간 저축 없이 모든 것을 소비한 사람은 그런 기회조차 시도해볼 수 없습니다.
근로 소득을 1억까지 끌어올리는 설계
영상의 가장 핵심적인 메시지는 “무조건 근로 소득을 높여야 한다”는 것입니다. 천영록은 누구나 5~10년 집중하면 연봉 1억은 가능하다고 주장합니다.
논리는 이렇습니다. 연봉 4천만원을 받는 직장인이라면, 회사는 그 사람을 통해 최소 1억 2천만원의 가치를 만들고 있습니다. 회사는 최소 3배수의 효용 가치가 있어야 직원을 고용하기 때문입니다. 그렇다면 왜 본인이 직접 나서서 그 1억 이상의 가치를 만들 수 없겠느냐는 것입니다.
영상에서는 연봉 3억~5억을 받았던 사람 5명을 모아놓고 논의하면, 그 중 누구라도 5년 안에 1억으로 만들어줄 수 있다고 확신합니다. 핵심은 “Cash Stream을 어떻게 짜내서, 어떻게 돈을 벌게 구조화할 것이냐”의 문제입니다.
실제 사례로, 경제학 박사 과정 중인 한 지인에게 이렇게 조언했습니다: “당신은 학계 이야기를 세상에 통역해주는 사람입니다. 노동 경제학 논문을 읽고 대중에게 요약해서 정확히 전달하는 것을 좋아하는 사람이죠. 이것이 당신의 평생 Value Proposition(가치 제안)이 될 수 있습니다.” 이런 식으로 자신의 커리어를 한 문장으로 정의하면, 다양한 형태의 일(책 집필, 강연, 컨설팅, 기업 고용 등)로 수익화할 수 있습니다.
Value Proposition(가치 제안)의 중요성
스타트업에서 사용하는 개념인 Value Proposition은 “내가 세상에 던지는 가치 제안은 무엇인가, 어떤 가치를 줄 수 있고 그 가격은 얼마인가”를 명확히 하는 것입니다.
영상은 직장 생활, 특히 백오피스에서 오래 근무한 사람들이 이 개념을 잃어버린다고 지적합니다. 인생 전체가 회사에서 주는 월급으로만 이어지고, 그것으로 만족하려는 사고방식에 갇힙니다.
천영록 본인을 예로 들면: “재무설계와 돈에 대한 이야기를 쉽고 재밌게, 프로페셔널한 관점으로 여러분들에게 영감을 주는 역할을 하는 사람”입니다. 어떤 사업 형태를 하든, 어떤 일을 하든 앞으로 30~50년간 이 역할을 계속할 것입니다. 이것이 그의 Job이자 Career이자 Calling입니다.
목수를 예로 들면, 단순히 “나무를 자르는 사람”이 아니라 “나무 속에서 사람들에게 유용한 방식으로 예술성과 편안함을 줄 수 있도록 깎아내는 사람”으로 자신을 재정의할 수 있습니다. 이런 포장과 마케팅이 근로 소득을 극대화하는 핵심입니다.
Job – Career – Calling의 구조
아마존 CEO 제프 베조스의 철학을 인용하며, 영상은 세 가지 단계를 설명합니다:
- Job (직업): 그냥 월급을 받기 위해 출근하는 일
- Career (커리어): 여러 직업을 섞어 생각할 수 있는, 나의 삶을 빚어낼 수 있는 일
- Calling (소명): 나의 미션을 살 수 있는, 영혼을 쏟아낼 수 있는 삶의 방식
대부분 사람들은 Job에 머물고, Career를 제대로 잡는 것만으로도 행복해집니다. Calling을 찾는 것은 최고의 상태이지만, 대다수는 찾지 못합니다.
핵심은 최소한 Career 단계로 가는 것입니다. “나는 무엇을 하는 사람인가”를 한 문장으로 요약할 수 있어야 합니다. 이것이 Career Description이자 Value Proposition이 됩니다.
근로자에서 레버리지 창출자로
영상의 마지막 핵심 메시지는 근로자의 틀을 벗어나 레버리지를 만드는 사람이 되어야 한다는 것입니다.
구조는 이렇습니다:
- 먼저 1억을 받으며 고객에게 2억의 가치를 제공하는 단계에 도달합니다
- 이 단계에서 “나의 엣지”, “나의 업”, “나의 커리어”가 발생합니다
- 그 다음 아직 Calling을 찾지 못한 다른 근로자들을 고용합니다
- 그들에게 열정을 전해주고 구조를 짜내서 레버리지를 일으킵니다
사회는 레버리지를 일으키려는 사람, 가치를 주려는 사람, 새로운 방식으로 고객을 만족시키려는 사람에게 매우 관대하고 많은 기회를 줍니다. 반면 근로자에게는 기회가 별로 없습니다. 근로자로만 살아가서는 자녀들이 먹고살 만한 부를 이룰 가능성이 거의 없는 사회 구조입니다.
리스크를 줄이는 방법은 “근로하면서 배운 것”과 “나의 열망”으로 갭을 메우는 것입니다. 근로는 항상 부족한 대가를 받게 되어 있으므로, 근로를 “학원”이라고 생각해야 합니다. 남의 열망 속에서 남이 만들어가는 리스키한 것을 바라보며 배우고, 나의 Value Proposition을 몇 년간 갈고닦아서, 나중에 기회가 생겼을 때 레버리지로 활용하는 접근이 필요합니다.
30대의 위기: 확실성의 고통
영상은 30대가 찾아오는 인생 최대의 위기를 이렇게 설명합니다:
20대에는 인생의 불확실성을 없애고 싶었지만, 30대가 되면 오히려 확실성 때문에 더 괴롭습니다. 앞으로 10~20년간 앞에 앉은 차장님, 부장님 같은 삶밖에 살 수 없다는 확실성이 엄청난 고통을 줍니다.
이 문제를 해결하려면 회사에서 주어진 패키지 내에서의 Value Proposition이 아니라, 밖에 나와서 고객을 직접 만났을 때의 Value Proposition을 고민해야 합니다.
커리어의 긴 호흡: 80년 일하는 시대
영상은 미래 전망도 제시합니다. 기대 여명이 길어지면서 많은 커리어를 경험해야 하고, 그 사이사이 재교육을 받아 새로운 일을 해야 할 가능성이 높아집니다.
예를 들어 80년을 일해야 한다면: 10~20년 일하고 → 2~3년간 재교육 → 다시 10~20년 일하고 → 또 새로운 환경에서 새로운 커리어를 찾는 과정을 반복해야 합니다.
지금 당신이 가진 10~20년짜리 커리어는 평생 가지 않습니다. 그렇다면 그 안에서 효과적으로 인생을 설계하려면 돈에 대한 정확한 관념이 필요하고, 저축할 것인지 재투자할 것인지 모았다가 총알로 사용할 것인지에 대한 끊임없는 고민이 있어야 합니다.
실전 가이드
영상의 내용을 실제로 적용하려면 다음 과정을 따라해볼 수 있습니다:
먼저 나의 Value Proposition을 한 문장으로 정의하는 것부터 시작합니다. “나는 무엇을 하는 사람인가? 나는 고객에게 어떤 가치를 제공하는가?”를 명확히 해야 합니다. 이 단계에서는 자신의 직무 경험, 강점, 열망을 종합적으로 검토해야 하며, 대략 1~2주간의 깊은 성찰이 필요합니다. 주변 사람들에게 “내가 잘하는 것이 뭐라고 생각해?”라고 물어보는 것도 도움이 됩니다.
다음으로 5년 뒤 연봉 1억을 목표로 구체적인 로드맵을 작성합니다. 현재 연봉에서 1억까지 가는 경로를 역산해야 합니다. 예를 들어 현재 4천만원이라면, 1년차에 5천만원, 2년차에 6천5백만원, 3년차에 8천만원, 5년차에 1억이라는 중간 목표를 세웁니다. 각 단계마다 어떤 스킬을 배워야 하고, 어떤 프로젝트를 성공시켜야 하며, 어떤 네트워크를 구축해야 하는지 구체화합니다. 이 과정에서 멘토나 같은 목표를 가진 커뮤니티를 찾으면 성공 확률이 높아집니다.
마지막으로 근로를 “학원”으로 바라보며 레버리지 준비를 합니다. 지금 하는 일에서 배울 수 있는 것을 최대한 흡수하되, 항상 “이것을 내가 직접 하면 어떻게 될까?”를 생각합니다. 회사의 비즈니스 모델, 고객 확보 방법, 수익 구조, 마케팅 전략 등을 관찰하고 학습합니다. 동시에 작은 사이드 프로젝트를 시작해서 실제로 고객에게 가치를 제공하고 돈을 받아보는 경험을 쌓습니다. 성공 지표는 “월 100만원 이상의 부수입 발생” 정도로 잡을 수 있으며, 이후에는 본업으로 확대하거나 팀을 꾸려 규모를 키우는 단계로 발전시킬 수 있습니다.
데이터 기반 인사이트
영상은 구체적인 금융 수치로 저축의 한계를 명확히 보여줍니다:
저금리 시대의 복리 효과 한계:
- 1.5% 금리로 원금이 두 배가 되는 데 걸리는 시간: 46년
- 38세 → 84세 (거의 평생)
- 7세 → 53세 (자녀가 중년이 되어야)
과거 고금리 시대와의 비교:
- 30~40년 전: 연 15~20% 복리
- 현재: 연 1.5% 수준
근로 소득 3배수 원칙:
- 연봉 4천만원 직원 → 회사는 1억 2천만원 가치 창출
- 이는 회사가 직원에게 최소 3배수의 효용 가치를 기대한다는 업계 통념에 기반
이러한 수치는 단순 저축이 아닌 근로 소득 극대화가 필수임을 입증합니다. (출처: 두물머리 천영록의 재무 설계 경험 및 금융권 일반 원칙)
비판적 검토
영상은 현실적인 재테크 전략과 커리어 설계의 중요성을 강력하게 전달하고 있습니다. 특히 “저축만으로는 안 된다”는 메시지를 구체적인 수치(1.5% 금리, 46년)로 뒷받침하며, Value Proposition이라는 명확한 프레임워크를 제시한 점이 인상적입니다. 30대의 심리적 위기(“확실성의 고통”)를 정확히 짚어낸 것도 공감을 불러일으킵니다.
다만 “누구나 5~10년이면 연봉 1억 가능”하다는 주장은 다소 일반화의 오류가 있을 수 있습니다. 업종, 지역, 개인의 상황(건강, 가족 부양, 학력 등)에 따라 현실적 어려움이 다르기 때문입니다. 실무에 적용하실 분들은 자신의 직종에서 실제로 1억 이상을 버는 사람들의 경로를 구체적으로 조사하고, 그들이 어떤 스킬과 네트워크를 갖췄는지 파악하시길 권장합니다.
또한 영상은 레버리지 창출(사업, 고용)을 최종 목표로 제시하지만, 모든 사람이 사업가 기질을 가진 것은 아닙니다. 고도로 전문화된 기술직이나 프리랜서로 1억 이상을 버는 경로도 충분히 가능하므로, 자신의 성향에 맞는 길을 선택하는 것이 중요합니다.
현재 MZ세대를 중심으로 “FIRE(조기 은퇴) 운동”이나 “사이드 허슬(부업)” 트렌드가 확산되고 있습니다. 영상의 메시지는 이런 흐름과도 맞닿아 있으며, 향후 긱 이코노미(Gig Economy)가 더욱 활성화되면 Value Proposition 중심의 개인 브랜딩이 더욱 중요해질 것입니다.
핵심 요점
영상을 본 후 기억해야 할 다섯 가지:
- 1.5% 금리 시대에는 저축만으로 부자가 될 수 없다 – 원금이 두 배가 되는 데 46년이 걸리므로, 저축은 시간 벌기와 자원 마련의 수단일 뿐 최종 목표가 아니다. 지금 당장 저축액을 늘리는 것보다, 5년 후 근로 소득을 두 배로 만드는 계획이 훨씬 현실적이다.
- 누구나 5~10년 집중하면 연봉 1억은 가능하다 – 회사가 당신에게 4천만원을 주는 이유는 당신을 통해 1억 2천만원의 가치를 만들기 때문이다. 그렇다면 당신이 직접 고객을 만나 그 가치를 제공하면 그 돈을 스스로 가져갈 수 있다. 실제로 연봉 3~5억을 받는 전문가들과 함께 설계하면 5년 안에 1억 만들기가 가능하다는 것이 영상 제작자의 경험이다.
- Value Proposition을 한 문장으로 정의하라 – “나는 무엇을 하는 사람인가?”를 명확히 해야 한다. 단순히 “마케터”, “개발자”가 아니라 “학계의 복잡한 이론을 일반인도 이해할 수 있게 번역해주는 사람”, “나무에서 예술성과 편안함을 깎아내는 사람”처럼 고객이 느끼는 가치 중심으로 자신을 재정의해야 한다. 이것이 평생 가져갈 커리어의 핵심이다.
- 근로는 “학원”이다 – 배우고 나가라 – 근로 소득은 항상 부족한 대가를 받게 되어 있다. 회사에서 배울 수 있는 것(비즈니스 모델, 고객 확보 방법, 마케팅 전략 등)을 최대한 흡수하되, 그것을 나중에 레버리지로 활용할 계획을 세워야 한다. 영원히 근로자로 남으면 자녀 세대까지 먹고살 부를 만들기 어렵다.
- 30대의 위기는 “확실성의 고통”이다 – 이를 돌파하라 – 20대는 불확실성이 두려웠지만, 30대는 “앞으로 20년 뒤 저 부장님 같은 삶밖에 살 수 없다”는 확실성이 더 고통스럽다. 이를 돌파하려면 회사 밖에서도 통하는 Value Proposition을 만들고, 80년 일하는 시대에 맞춰 10~20년마다 재교육과 새 커리어를 준비하는 장기 계획이 필요하다.
요약자 의견
이 영상은 단순히 재테크를 넘어 인생 전반의 재무 설계와 커리어 전략을 다룹니다. 특히 “저축의 한계”를 구체적 수치로 직시하게 하고, “근로 소득 1억 만들기”라는 실질적 목표를 제시한 점이 강력합니다.
다만 영상의 내용을 실행하려면 상당한 용기와 노력, 그리고 시행착오가 필요합니다. Value Proposition을 찾는 것도, 그것을 시장에서 검증받는 것도 쉽지 않습니다. 또한 모든 사람이 사업가나 프리랜서가 될 필요는 없으며, 본인의 성향과 상황에 맞는 길을 선택해야 합니다.
제한사항:
- 영상은 주로 화이트칼라 직장인을 대상으로 하며, 블루칼라나 서비스직 종사자에게는 적용이 다를 수 있습니다
- “5~10년이면 1억”이라는 주장은 개인차가 크며, 업종과 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다
- 사업이나 레버리지 창출에는 리스크가 따르므로, 안전망(비상금, 보험 등) 없이 무작정 시도하는 것은 위험합니다
추출일: 2026-02-01
참고자료
영상에서 언급된 개념과 더 깊이 있는 학습을 위한 자료들:
- Value Proposition (가치 제안): 스타트업과 마케팅에서 핵심 개념으로, Alex Osterwalder의 “Value Proposition Design” 책 참고
- Job – Career – Calling 구조: 제프 베조스의 커리어 철학, 추가로 Cal Newport의 “So Good They Can’t Ignore You” 참고
- 레버리지 창출: Robert Kiyosaki의 “Rich Dad Poor Dad” 시리즈에서 유사한 개념 다룸
이 글은 YouTube 자동 생성 자막(자막 추출일: 2026-02-01)을 바탕으로 작성되었습니다. 영상의 핵심 내용을 정리한 것이므로, 보다 완전한 이해를 위해서는 원본 영상 시청을 권장합니다.